Einem Geldmarkt ETF kaufen

Geldmarkt-ETFs gewinnen wieder an Bedeutung, da die Zinspolitik der Zentralbanken weiterhin volatil bleibt. Besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten nutzen Investoren Geldmarkt-ETFs als risikoarme Alternative, um ihr Kapital vorübergehend anzulegen und dennoch schnell auf Marktbewegungen reagieren zu können. Sie bieten Anlegern...

• Eine attraktive Möglichkeit, Liquidität sicher und flexibel zu parken.

• Oftmals eine bessere Rendite als mit klassische Tages- oder Festgelder.

Doch lohnt sich ein Investment in diese ETFs wirklich? Was genau steckt hinter dieser Anlageform, welche Vorteile bieten Geldmarkt-ETFs, und welche Risiken sollten Anleger beachten?

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Der Geldmarkt

Der Geldmarkt ist ein wesentlicher Bestandteil des Finanzsystems und dient der kurzfristigen Kapitalbeschaffung sowie der Liquiditätssteuerung. Er umfasst eine Vielzahl von Finanzinstrumenten mit kurzen Laufzeiten, die in der Regel zwischen wenigen Tagen und maximal einem Jahr liegen. Aufgrund dieser kurzen Fristen gelten Geldmarktanlagen als besonders sicher und liquide, weshalb sie häufig von Banken, Unternehmen, institutionellen Investoren und Regierungen genutzt werden.

Der Geldmarkt spielt eine zentrale Rolle für die Steuerung der Geldmenge und Zinssätze durch die Zentralbanken. Gleichzeitig nutzen Unternehmen und Banken den Markt zur kurzfristigen Finanzierung, während Investoren hier ihr Kapital sicher und flexibel parken können.

• Durch diese Funktionen trägt der Geldmarkt wesentlich zur Stabilität des Finanzsystems bei und bietet eine attraktive Option für sicherheitsorientierte Anleger.

Typische Geldmarktinstrumente

Typische Geldmarktinstrumente sind Tages- und Termingelder, die Banken zur Verwaltung ihrer kurzfristigen Liquidität nutzen, sowie Geldmarktfonds, die in verschiedene dieser Instrumente investieren. Einlagenzertifikate (Certificates of Deposit, CDs) bieten festverzinsliche Anlagemöglichkeiten mit kurzer Laufzeit, während Repo-Geschäfte (Repurchase Agreements) es Finanzinstituten ermöglichen, Wertpapiere kurzfristig zu verkaufen und später zurückzukaufen. Besonders sichere Geldmarktanlagen sind Schatzwechsel (Treasury Bills), die von Staaten ausgegeben werden und als risikoarm gelten.

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Die Meinung von Peter Lynch

Peter Lynch ist einer der bekanntesten Investoren und Analysten. Lynch weiß, dass Geldmarktanlagen und Sparbücher aufgrund ihres sehr begrenzten Risikos für Anleger instinktiv attraktiv sind.

Peter Lynch warnt jedoch, dass Anleger, die für den Ruhestand oder andere langfristige Ziele investieren, dies nicht mit Geldmarktanlagen tun sollten.

• Die Renditen reichen nicht aus, vor allem nicht, wenn die Inflation sich bemerkbar macht oder die Zinssätze bei 0 liegen.

Sie investieren auch in Aktien?
Die Liste der Aktien und ETFs, die wir (nicht) kaufen.

Was ist ein Geldmarkt-ETF?

Eine zunehmend beliebte Möglichkeit, am Geldmarkt zu investieren, sind Geldmarkt-ETFs. Diese börsengehandelten Fonds investieren in kurzfristige, sichere Anlagen wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen mit hoher Bonität oder Bankeinlagen und bieten Anlegern eine liquide und kosteneffiziente Möglichkeit, von den Vorteilen des Geldmarkts zu profitieren.

Da Geldmarkt-ETFs meist in kurzlaufende und hochsichere Wertpapiere investieren, weisen sie ein geringes Risiko auf und eignen sich gut als kurzfristige Anlage oder als Parkmöglichkeit für überschüssige Liquidität. Zudem sind sie eine attraktive Alternative zu klassischen Sparkonten, Tagesgeld oder Festgeldanlagen, da sie oft eine höhere Rendite bei gleichzeitig hoher Sicherheit bieten.

Tipp
Es könnte auch interessant sein, einen Blick auf Anleihen-ETFs zu werfen.

Statistik

Die größten Geldmarkt-ETFs

Dies sind die größten Geldmarkt-ETFs, die Anlegern in Europa zur Verfügung stehen. Sie können diese ETFs einfach und kostengünstig über das Multi-Märkte-Konto handeln.

Daten für alle Fonds: 2025.

Tipp
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Unterschiede zwischen Geldmarkt-ETFs

Neben den klassischen Parametern wie Verzinsung oder Auszahlung und Währung des ETFs ist auch die Methodik des ETFs interessant.

So funktioniert z.B. der Xtrackers EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF Acc.:

Das Anlageziel besteht darin, die Wertentwicklung des Basiswerts, des Euro Short-Term Rate (€STR) abzubilden. Hierzu investiert der Fonds in erster Linie in Staatsanleihen und setzt zudem derivative Techniken ein. Der Euro Short-Term Rate (auch ESTR, ESTER oder €STR genannt) ist der eintägige interbankäre Zinssatz für die Eurozone. Zu diesem durchschnittliche Zinssatz gewähren sich verschiedene europäische Finanzinstituten momentan Anleihen in Euro für einen Tag. ESTER wird von der Europäischen Zentralbank veröffentlicht.

Die Meinung von Suze Orman

Suze Orman ist eine bekannte Finanzberaterin und Autorin.

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Diese Expertin sagt auch ganz klar, dass Geldmarktanlagen für die kurzfristige Geldverwaltung nützlich sind, aber langfristige Anleger sollten auf andere Anlagen zurückgreifen.

Statistik

Viel Geld sparen

Selbst bei wenigen Börsenorders sind die Einsparungen, die Sie erzielen können, beträchtlich. Das Gleiche gilt für alle Aufträge über Aktien und Optionen.

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Gut zu wissen
Wenn Sie viermal im Jahr einen ETF kaufen und verkaufen, sparen Sie bereits mehr als 120 €.

Risiken eines Geldmarkt-ETFs

Risiken eines Geldmarkt-ETFs

• Zinsrisiko bei fallenden Zinsen – Wenn die Zentralbanken die Zinsen senken, sinken auch die Erträge eines Geldmarkt-ETFs, sodass er weniger attraktiv als eine längerfristige Anleihe oder andere Anlageformen sein könnte.

• Inflationsrisiko – Während Geldmarkt-ETFs eine gewisse Stabilität bieten, reichen die Renditen oft nicht aus, um die Inflation auszugleichen. Langfristig könnte die Kaufkraft des investierten Kapitals sinken.

• Währungsrisiko bei Fremdwährungs-ETFs – Wer in Geldmarkt-ETFs investiert, die in einer anderen Währung notieren, ist Wechselkursrisiken ausgesetzt.

Tipp: Über ihr Multi-Märkte-Konto können die Kunden auch alle Aktien, Optionen und Anleihen kaufen.

Ist ein Geldmarkt-ETF sinnvoll?

Ein Geldmarkt-ETF kann für viele Anleger eine sinnvolle Ergänzung im Portfolio sein, insbesondere in unsicheren Marktphasen oder als kurzfristige Parkmöglichkeit für Liquidität.

Ob ein Geldmarkt-ETF sinnvoll ist, hängt jedoch von den individuellen Anlagezielen, der Risikobereitschaft und der aktuellen Zinslandschaft ab. Aus folgenden Gründen sind Geldmarkt-ETFs interessant:

• Hohe Sicherheit – Geldmarkt-ETFs investieren in kurzfristige, hochliquide und meist erstklassig bewertete Wertpapiere, wodurch das Risiko im Vergleich zu Aktien oder Unternehmensanleihen sehr gering ist.

• Flexibilität & Liquidität – Im Gegensatz zu Festgeld oder Sparbüchern kann ein Geldmarkt-ETF jederzeit über die Börse gekauft oder verkauft werden.

• Alternative zu Tagesgeld & Festgeld – In Zeiten niedriger Zinsen können Geldmarkt-ETFs oft bessere Renditen bieten als traditionelle Bankprodukte.

• Inflationsschutz in steigenden Zinsphasen – Da Geldmarktinstrumente häufig erneuert werden, können diese ETFs schnell auf steigende Zinsen reagieren, was sie attraktiver macht als festverzinsliche Anleihen mit längerer Laufzeit.

• Geringe Kosten – Da Geldmarkt-ETFs passiv verwaltet werden, sind die Verwaltungsgebühren meist sehr niedrig.

So, jetzt haben Sie alle Informationen. Viel Erfolg mit Ihrer Investition in ETFs.

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